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LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下調(diào)，房貸利率降了嗎？

近日，《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，本輪5年期以上LPR下行10個(gè)基點(diǎn)（BP）后，一二線城市紛紛跟進(jìn)完成了房貸利率調(diào)整。值得一提的是，本輪房貸利率調(diào)整較之以往更為理性，并未出現(xiàn)“2”字頭的超低利率，廣州等地通過(guò)調(diào)整加減點(diǎn)幅度守住了首套房3.0%的利率“底線”。

受訪專家指出，保持首套房商業(yè)貸款利率在3%以上，主要是為了防止銀行內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)、穩(wěn)定銀行凈息差水平。未來(lái)，房貸利率仍有下行空間。

首套房貸利率守住3%下限

5月20日LPR報(bào)價(jià)下調(diào)后，多個(gè)省市房貸利率調(diào)整落地。不過(guò)，《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，并非所有地區(qū)執(zhí)行的房貸利率都跟隨LPR下行，不同區(qū)域間的房貸利率水平出現(xiàn)明顯分化。

LPR下調(diào)10BP后，上海、北京等一線城市迅速調(diào)整了房貸利率，加減點(diǎn)幅度不變，首套房貸利率均下行10BP至3.05%。

“目前上海地區(qū)商業(yè)首套房貸利率為3.05%，二套房貸款利率為3.45%，臨港、五大新城和寶山的二套房貸款利率為3.25%?！鄙虾Ｄ尺B鎖中介的房產(chǎn)經(jīng)理對(duì)記者介紹道。北京新發(fā)放的首套房貸款利率也降至3.05%，二套房商貸利率則以五環(huán)為界，五環(huán)內(nèi)外分別調(diào)整為3.45%和3.25%。

不過(guò)，此次調(diào)整中并未出現(xiàn)“2”字頭的超低利率。一些之前已適用較低利率的地區(qū)，此次調(diào)整中首套房貸利率均守住了3.0%的“底線”。記者致電廣州、蘇州等地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，本輪LPR下調(diào)前后首套房商貸利率均保持不變。

“LPR調(diào)整后，我們首套房貸款利率還是3%沒(méi)有變。”蘇州地區(qū)一位客戶經(jīng)理告訴記者。廣州地區(qū)則通過(guò)改變加減點(diǎn)幅度維持房貸利率水平，由LPR-60BP提升至LPR-50BP，追平了LPR下行的10BP，同樣維持在3%的水平。

“廣州的做法并不改變房貸利率整體下行趨勢(shì)，未來(lái)廣州房貸利率依然具備下調(diào)空間?！敝兄秆芯吭赫哐芯靠偙O(jiān)陳文靜直言。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，首套房商貸利率保持在3%以上，主要有兩方面原因?！耙环矫媸切袠I(yè)自律下避免銀行內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)。保持3%及以上的利率水平向市場(chǎng)釋放了明確的信號(hào)，即房貸利率不能無(wú)限制地下降，以此避免購(gòu)房者比價(jià)和銀行內(nèi)卷帶來(lái)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)下降、不良率上升。另一方面，也是為了穩(wěn)定銀行的凈息差，確保銀行的利潤(rùn)率?！崩钣罴畏治龅?。

房貸利率仍有下行空間

在5月7日央行推出的“一攬子”政策中，還涉及個(gè)人住房公積金貸款利率的下調(diào)。5月8日，央行下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，5年以上首套、二套房公積金貸款利率由2.85%、3.325%分別調(diào)整至2.6%、3.075%。調(diào)整后，住房公積金貸款與商業(yè)貸款之間的利差加大。

未來(lái)房貸利率還有下行空間嗎？

陳文靜指出，公積金貸款利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)于部分城市而言，釋放了公積金貸款利率與住房商業(yè)貸款利率之間的利差空間，有利于住房商業(yè)貸款利率的進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化。此次5年期以上LPR下調(diào)，有助于繼續(xù)降低購(gòu)房者的置業(yè)成本。在房貸利率重定價(jià)日后，存量房貸利率可跟隨下調(diào)，降低已購(gòu)房居民的還貸壓力。

“未來(lái)，貨幣政策將繼續(xù)引導(dǎo)房貸利率下行。政策利率下行，帶動(dòng)銀行資金來(lái)源成本下降，進(jìn)而傳導(dǎo)為房貸利率的下調(diào)。此外，新房和二手房銷售量較過(guò)去有明顯下降，房產(chǎn)交易頻率的下降也會(huì)帶動(dòng)房貸利率下行。未來(lái)人口老齡化、少子化可能帶來(lái)住房需求減少，整體居民就業(yè)收入對(duì)于高利率的支撐能力也在降低?！崩钣罴畏治鲋赋?，“中長(zhǎng)期來(lái)看，利率下降是大趨勢(shì)?！?/p>

“整體來(lái)看，近日住房公積金貸款利率下降以及本次5年期以上LPR的調(diào)降，將進(jìn)一步降低購(gòu)房者的購(gòu)房成本，支持居民住房需求釋放，對(duì)鞏固房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)將發(fā)揮積極作用?！标愇撵o對(duì)記者分析指出，“另外，央行行長(zhǎng)潘功勝此前亦指出，‘根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況和各項(xiàng)工具使用效果，還可以擴(kuò)大工具規(guī)模、完善工具政策要素，或者創(chuàng)設(shè)新的政策工具’。預(yù)計(jì)未來(lái)更多資金支持房地產(chǎn)的政策有望繼續(xù)落地，如與現(xiàn)房銷售配套的金融政策、給予城市更新配套資金支持等。”

記者：李若菡

文字編輯：姚惠

版面編輯：畢丹丹