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證券時(shí)報(bào)
2025-06-14 00:40
近期，多地繼續(xù)推出穩(wěn)樓市政策，作為重要抓手的公積金政策，也迎來新一輪調(diào)整。其中，簡(jiǎn)化提取流程，加大提取力度，擴(kuò)大使用范圍，是政策著力的重點(diǎn)。
此外，開展公積金異地互認(rèn)互貸也成為顯著特征之一。
6月10日，深圳、珠海、汕頭、江門、潮州、揭陽(yáng)六個(gè)城市住房公積金管理中心正式簽署《推動(dòng)住房公積金協(xié)同發(fā)展合作協(xié)議》，推動(dòng)住房公積金異地貸款互認(rèn)互通，實(shí)現(xiàn)繳存貸款信息互認(rèn)。
6月6日，成都和德陽(yáng)兩地住房公積金中心簽署了區(qū)域貸款合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)公積金跨城貸款審批和資金發(fā)放。
分析人士認(rèn)為，這些舉措不僅對(duì)提振樓市消費(fèi)有積極作用，更在人口遷移與區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的宏觀格局中，展現(xiàn)出超越行業(yè)范疇的戰(zhàn)略價(jià)值。
撬動(dòng)住房消費(fèi)
由于直接關(guān)聯(lián)住房消費(fèi)、覆蓋群體廣且資金規(guī)?？煽乜烧{(diào)，公積金政策歷來是樓市調(diào)控的重要抓手。其中，提高貸款額度、降低利率、擴(kuò)大使用范圍是最常用的手段。
近幾個(gè)月來，各地頻繁推出公積金新政，再度為穩(wěn)樓市提供“彈藥”。從政策脈絡(luò)看，大多遵循《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》的相關(guān)要求。
3月16日，中辦、國(guó)辦印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》（簡(jiǎn)稱《方案》），提出多項(xiàng)提振消費(fèi)的舉措。在“更好滿足住房消費(fèi)需求”的工作大項(xiàng)下，公積金政策占據(jù)了較大篇幅。《方案》提出，適時(shí)降低住房公積金貸款利率。擴(kuò)大住房公積金使用范圍，支持繳存人在提取公積金支付購(gòu)房首付款的同時(shí)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，加大租房提取支持力度，推進(jìn)靈活就業(yè)人員繳存試點(diǎn)工作。
3月16日，深圳市就推出公積金新政，提高個(gè)人和家庭的最高貸款額度，并在最高額度的基礎(chǔ)上，對(duì)首套房、多子女家庭、購(gòu)買保障房，提供上浮比例，且這些比例可以疊加使用。按照新政，深圳家庭最高可貸231萬元，相比2023年的最高126萬元，實(shí)現(xiàn)近乎翻倍的增長(zhǎng)。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)此解讀稱，“深圳的公積金正在成為覆蓋面最廣的普惠金融。”
由此，公積金政策迎來新一輪調(diào)整大潮。
5月7日，央行宣布降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限利率同步調(diào)整。
地方政府層面，對(duì)公積金政策的優(yōu)化調(diào)整也頻繁展開，其中既有對(duì)公積金政策的單獨(dú)調(diào)整，也有不少措施被寫進(jìn)提振消費(fèi)的文件中。
5月6日，重慶市發(fā)布《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案（征求意見稿）》，支持公積金支付首付同時(shí)貸款，加大租購(gòu)提取支持，老舊小區(qū)加裝電梯可提取。5月26日，河南省印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》，提出包括擴(kuò)大住房公積金使用范圍、提高住房公積金貸款額度上限、落實(shí)住房公積金異地貸款和異地購(gòu)房提取政策等措施。
6月6日，江蘇省發(fā)布《實(shí)施提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)若干措施的通知》，允許特定情況下父母子女提取付首付，提高貸款額度、優(yōu)化條件，刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)需求。深圳市也于6月發(fā)布《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》，在深圳市購(gòu)買住房符合條件的，可申請(qǐng)?zhí)崛∫淮巫》抗e金用于支付購(gòu)房首付款。
按照這些政策，公積金貸款利率進(jìn)一步降至低位，多地的公積金貸款額度再度上調(diào)，其用途逐漸擴(kuò)展至租房、支付首付等領(lǐng)域，公積金貸款的提取流程也進(jìn)一步簡(jiǎn)化。
業(yè)內(nèi)分析人士指出，住房消費(fèi)在全社會(huì)消費(fèi)中具有引領(lǐng)和帶動(dòng)作用，其大宗消費(fèi)的特征能夠帶動(dòng)家電家具裝飾裝修等其他消費(fèi)。而公積金政策的優(yōu)化，顯然有助于提高杠桿率，促進(jìn)住房消費(fèi)的釋放。
異地互認(rèn)互貸加速“破冰”
積極推動(dòng)異地互認(rèn)互貸，是本輪公積金政策的另一個(gè)顯著特點(diǎn)。
公積金具有屬地管理的特征，各地公積金管理政策在繳存基數(shù)、比例、貸款額度、提取條件、審批流程等方面存在差異，不同城市公積金資金池規(guī)模和使用情況也有所不同。因此，要實(shí)現(xiàn)異地互認(rèn)，面臨的制度和技術(shù)壁壘都不小。
如今，打破壁壘，實(shí)現(xiàn)異地互認(rèn)互貸，正變得越來越迫切。
一方面，在人才引進(jìn)方面，不少城市正按下“加速鍵”。除提供就業(yè)機(jī)會(huì)、貨幣補(bǔ)貼、落戶通道等外，也需在住房領(lǐng)域打開便利通道，公積金的屬地化管理便是需要調(diào)整的制度之一。另一方面，隨著區(qū)域一體化的推進(jìn)，也需要公積金異地互認(rèn)互貸等機(jī)制來支撐。
此前，我國(guó)曾有推動(dòng)公積金異地互認(rèn)互貸的嘗試。2020年10月，武漢、長(zhǎng)沙、合肥、南昌等20個(gè)城市簽署《長(zhǎng)江中游城市群住房公積金管理中心合作公約》，就發(fā)展住房公積金異地個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，拓寬住房公積金異地互認(rèn)互貸范圍等達(dá)成了共識(shí)。
2024年5月，南京住房公積金管理中心發(fā)布公告，宣布南京都市圈城市住房公積金一體化發(fā)展，南京、常州、鎮(zhèn)江、揚(yáng)州等9個(gè)城市住房公積金可互認(rèn)互貸。2024年6月，深圳市、中山市兩地公積金管理中心共同簽署融合發(fā)展合作協(xié)議，推動(dòng)兩地住房公積金繳存、提取、貸款互聯(lián)互通。
在本輪公積金政策的調(diào)整中，多地在加快“破冰”。
深圳市于今年3月16日發(fā)布的公積金貸款新政就提出，異地繳存職工在深置業(yè)，取消公積金貸款的戶籍和首套房限制。
今年4月7日，青島市住房公積金管理中心發(fā)文，在異地繳存住房公積金的繳存人，符合申貸條件的，可按照規(guī)定要求申請(qǐng)公積金貸款。
今年5月，京津冀三地住房公積金管理中心聯(lián)合發(fā)文，支持租住京津冀地區(qū)保障性租賃住房提取住房公積金。
“公積金異地互認(rèn)互貸，意義已經(jīng)超出了房地產(chǎn)本身?！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，實(shí)現(xiàn)公積金異地互認(rèn)，能夠方便居民購(gòu)房，對(duì)于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)有著積極作用。更重要的是，此舉順應(yīng)了人才跨區(qū)域流動(dòng)加速的趨勢(shì)，為人才要素自由流動(dòng)提供制度保障，有助于推動(dòng)“以房引才”政策的落地，優(yōu)化區(qū)域人才資源配置。
他還表示，這一做法還加強(qiáng)了區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系與合作，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展。如深圳等城市的公積金異地互認(rèn)，為提高粵港澳大灣區(qū)一體化水平、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供了制度支撐。
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，推進(jìn)公積金異地互認(rèn)互貸是大勢(shì)所趨，未來或?qū)⒂懈喑鞘虚_啟政策窗口，建立公積金跨區(qū)域信息共享平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。
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