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2025-06-26 21:18
村鎮(zhèn)銀行“村改支”再現(xiàn)新進展。
近日，工商銀行獲批收購其全資子公司重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并改制為支行，成為國有大行“村改支”首例?！秶H金融報》記者注意到，年內(nèi)已有超過50家村鎮(zhèn)銀行被兼并，蘇州銀行、常熟銀行等地方金融機構(gòu)也在近期宣布擬實施“村改支”。年初，常熟銀行還曾異地吸收兩家村鎮(zhèn)銀行。
受訪專家指出，村鎮(zhèn)銀行改革的根本目的是要形成廣覆蓋、差異化、特色化的農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展道路，改革過程中應(yīng)在監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準備金率等方面，給予農(nóng)村中小銀行差異化的配套政策支持與激勵。
國有行推進“村改支”
日前，國家金融監(jiān)督管理總局江津監(jiān)管分局發(fā)布公告稱，同意由工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負債、業(yè)務(wù)和員工。
《國際金融報》記者注意到，這也是首家以“村改支”方式收購旗下村鎮(zhèn)銀行的國有大行。工商銀行2024年度財報顯示，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月10日，是由工商銀行投資1億元人民幣成立并全資持股的子公司，目前并無公開的財務(wù)信息。此外，工商銀行還持有浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行60%的股份。
“工商銀行此次完成‘村改支’，標志著村鎮(zhèn)銀行改革已探索出可行穩(wěn)妥的實踐模式。預(yù)期會有更多國有大型銀行機構(gòu)有序跟進，推動改革不斷深入。”復(fù)旦發(fā)展研究院助理研究員、復(fù)旦平安宏觀經(jīng)濟研究中心主任助理石爍對記者指出。
據(jù)各國銀行年報信息，目前建設(shè)銀行、郵儲銀行名下并無持股村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行則分別持股6家、4家村鎮(zhèn)銀行。中國銀行旗下的中銀富登村鎮(zhèn)銀行則在22個?。ㄖ陛犑校┕苍O(shè)立134家村鎮(zhèn)銀行，下設(shè)188家支行。
超50家村鎮(zhèn)銀行被兼并
記者梳理國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站信息發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有超50家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)由“村改支”“村改分”等方式被兼并重組，較往年節(jié)奏進一步加快，其中多為地方性銀行發(fā)起收購。
6月23日晚間，蘇州銀行發(fā)布第五屆董事會第二十五次會議決議公告，全票審議通過了關(guān)于蘇州銀行收購東吳村鎮(zhèn)銀行其他股東之股權(quán)的議案。在2024年年報中，蘇州銀行便已透露出吸收合并四家控股村鎮(zhèn)銀行的意圖。據(jù)悉，今年3月20日至21日，該行四家控股村鎮(zhèn)銀行便已陸續(xù)召開股東會議作出決議，由江蘇沭陽東吳村鎮(zhèn)銀行吸收合并江蘇泗洪東吳村鎮(zhèn)銀行、江蘇泗陽東吳村鎮(zhèn)銀行和江蘇宿豫東吳村鎮(zhèn)銀行。
常熟銀行也于6月13日發(fā)布公告，擬吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機構(gòu)。今年2月，該行還批量對宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行和江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行3家機構(gòu)進行“村改支”。值得注意的是，江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行和江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行分別由成都銀行和上海銀行發(fā)起設(shè)立，為異地吸收合并。常熟銀行在公告中稱，此舉能夠進一步擴大展業(yè)區(qū)域，為該行發(fā)展提供更廣闊的空間。
“2024年以來，多家涉及全國業(yè)務(wù)的城商行加速整合旗下控股的村鎮(zhèn)銀行，推動‘村改支’成為主流模式，關(guān)鍵原因在于2024年7月1日生效的新《公司法》第219條引入了簡易合并程序?！笔癄q分析道，“基于簡易合并程序的‘村改支’有效化解了村鎮(zhèn)銀行小股東不配合的關(guān)鍵現(xiàn)實障礙，為國有大行啟動旗下村鎮(zhèn)銀行改革提供了可行穩(wěn)妥的解決方案?！?/p>
國盛證券分析師馬婷婷此前在研報中指出，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改制為分支機構(gòu)的方式，一方面有助于增強村鎮(zhèn)服務(wù)能力和抗風險能力，另一方面，對于母行而言，一是“村改分、村改支”之后業(yè)務(wù)范圍有所拓寬，二是如果主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒有其他分支機構(gòu)，則可借助“村改分、村改支”的契機適當拓寬經(jīng)營范圍。
鼓勵發(fā)揮區(qū)域經(jīng)營優(yōu)勢
今年《政府工作報告》中要求，積極防范金融領(lǐng)域風險，按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構(gòu)風險處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險?！爸醒胍惶栁募敝幸惨螅瑘猿洲r(nóng)村中小銀行“支農(nóng)支小”定位，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組。
在石爍看來，村鎮(zhèn)銀行改革整體上有利于金融體系提質(zhì)增效，推動鄉(xiāng)村振興投融資機制高質(zhì)量發(fā)展。無論采用“村改支”還是“村改分”的模式，無論是異地收購受讓還是本地吸收合并，都有助于提高金融資源配置效率，防范化解風險隱患。
“自2007年以來，我國通過成立、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行體系，確實促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的融資活動。但由于積累了大量資產(chǎn)規(guī)模相對較小、貢獻度較低的個人或小微企業(yè)‘長尾客戶’，村鎮(zhèn)銀行呈現(xiàn)經(jīng)營效益差、業(yè)務(wù)風險高的重大隱患。因此，穩(wěn)妥有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組，貫徹落實2025年2月《中共中央 國務(wù)院關(guān)于進一步深化農(nóng)村改革 扎實推進鄉(xiāng)村全面振興的意見》已經(jīng)勢在必行。”石爍進一步指出。
展望未來，惠譽博華金融機構(gòu)部副總監(jiān)彭立認為，隨著各類金融機構(gòu)定位的逐漸完善以及中小金融機構(gòu)監(jiān)管日益嚴格，未來區(qū)域性中小銀行將進入存量時期，中小銀行合并浪潮下高風險銀行數(shù)量有望進一步下降。
“當然，村鎮(zhèn)銀行改革的根本目的是要形成廣覆蓋、差異化、特色化的農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展道路?！甯闹А甯姆帧Ｊ讲⒎且獙⑥r(nóng)村中小銀行擠出市場。相反，這類機構(gòu)具備大銀行所缺少的下沉業(yè)務(wù)環(huán)境適應(yīng)性。因而在改革過程中，應(yīng)在監(jiān)管規(guī)則、稅收政策、存款準備金率等方面給予農(nóng)村中小銀行差異化的配套政策支持與激勵?！笔癄q直言，“長期來看，應(yīng)鼓勵農(nóng)村中小銀行充分發(fā)揮區(qū)域經(jīng)營優(yōu)勢，形成科技金融和普惠金融的特色業(yè)務(wù)體系，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，強化內(nèi)部控制和風險管理系統(tǒng)性建設(shè)，從而構(gòu)建農(nóng)村中小銀行高水平治理長效機制?！?/p>
