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又一家專(zhuān)屬自保保險(xiǎn)公司“落戶(hù)”香港。

8月13日，《國(guó)際金融報(bào)》記者獲悉，香港保監(jiān)局近日向由上海汽車(chē)集團(tuán)股份有限公司成立的專(zhuān)屬自保保險(xiǎn)公司——上海汽車(chē)集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司（下稱(chēng)“上汽自?！保┌l(fā)出開(kāi)業(yè)授權(quán)。

至此，在港注冊(cè)的自保公司增至6家。香港保監(jiān)局行政總監(jiān)張?jiān)普硎?，該局已制定策略，?zhuān)注內(nèi)地國(guó)有和私人企業(yè)，以及香港本地跨國(guó)集團(tuán)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)管理需要?！拔覀冋芯考{入額外自保公司的架構(gòu)，以及擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)保障范圍的可行性，從而增加香港的環(huán)球競(jìng)爭(zhēng)力。”

為何選擇落地香港

專(zhuān)屬自保保險(xiǎn)公司也稱(chēng)自保公司，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)是一種相對(duì)特殊的存在，一般由大型企業(yè)成立，用于保障企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)，而不面向公眾承保，業(yè)務(wù)范圍通常限定為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和短期意外傷害險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，對(duì)自保公司而言，母公司既是股東，也是保險(xiǎn)服務(wù)的主要對(duì)象。

此番獲得開(kāi)業(yè)授權(quán)的上汽自保，是香港今年第二家獲得授權(quán)開(kāi)業(yè)的自保公司。稍早之前，香港保監(jiān)局于今年4月向匯豐集團(tuán)的全資附屬公司發(fā)出一張牌照，這也是首家由扎根香港的跨國(guó)企業(yè)成立的自保公司。

前4家在港展業(yè)的自保公司均由內(nèi)地大型國(guó)有能源企業(yè)成立，分別是中海石油保險(xiǎn)有限公司、中石化保險(xiǎn)有限公司、中廣核保險(xiǎn)有限公司和上海電氣保險(xiǎn)有限公司。

北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司深圳分公司保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)理蘇曉天在接受記者采訪時(shí)指出，大型企業(yè)設(shè)立自保公司主要是為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)自主管理，通過(guò)定制化保險(xiǎn)方案精準(zhǔn)匹配自身風(fēng)險(xiǎn)特征，從而降低對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的依賴(lài)。

“從實(shí)際效益來(lái)看，設(shè)立自保公司有利于控制成本，提升資金效率，包括減少市場(chǎng)保費(fèi)波動(dòng)所帶來(lái)的影響、留存保費(fèi)以產(chǎn)生投資收益等，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)管理的雙重目標(biāo)。”蘇曉天說(shuō)。

與內(nèi)地相比，在香港設(shè)立自保公司有何獨(dú)特優(yōu)勢(shì)？蘇曉天認(rèn)為，在香港可依托其成熟的國(guó)際監(jiān)管體系、高效的審批流程和豐富的專(zhuān)業(yè)人才資源，同時(shí)享有更低的資本要求、簡(jiǎn)化的稅制和外匯自由流動(dòng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)接全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)，為集團(tuán)海外業(yè)務(wù)提供更廣泛的保險(xiǎn)服務(wù)支持，尤其適合國(guó)際化布局的企業(yè)集團(tuán)。

畢馬威中國(guó)顧問(wèn)李慧瓊表示，內(nèi)地企業(yè)到香港設(shè)立自保公司，一方面能發(fā)揮香港在管理國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)上的優(yōu)勢(shì)，壯大香港作為風(fēng)險(xiǎn)管理中心的規(guī)模；另一方面，由于自保公司主要承保各企業(yè)自身在海外的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，這一舉措既能避免與境內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，又可以通過(guò)自保公司的再保險(xiǎn)方式，將在境外的保費(fèi)、承保技術(shù)轉(zhuǎn)移回來(lái)。

香港保監(jiān)局表示，香港作為國(guó)際金融中心，不但能夠提供全面專(zhuān)業(yè)服務(wù)以便利自保公司運(yùn)作，更可讓企業(yè)的自保公司與其他金融職能（如企業(yè)財(cái)資和資產(chǎn)管理等）發(fā)揮潛在協(xié)同效應(yīng)，有利于企業(yè)更有效地處理財(cái)務(wù)和投資事宜。長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，更多企業(yè)在香港成立自保公司，將可以帶動(dòng)再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和其他專(zhuān)業(yè)服務(wù)的業(yè)務(wù)需要，有助于孕育蓬勃的自保生態(tài)圈，有利于香港保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

內(nèi)地自保公司盈利分化

在內(nèi)地，也有4家大型集團(tuán)成立了自保公司，分別為中石油專(zhuān)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱(chēng)“中石油專(zhuān)屬財(cái)險(xiǎn)”）、中國(guó)鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司（下稱(chēng)“中國(guó)鐵路保險(xiǎn)”）、中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司（下稱(chēng)“中遠(yuǎn)海運(yùn)自?！保V東能源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保公司（下稱(chēng)“廣東能源自?！保?/p>

中石油專(zhuān)屬財(cái)險(xiǎn)成立于2013年12月，是我國(guó)境內(nèi)首家自保公司，注冊(cè)資本金60億元，由中國(guó)石油天然氣股份有限公司持股49%、中國(guó)石油集團(tuán)資本股份有限公司持股40%、中國(guó)石油天然氣集團(tuán)有限公司持股11%，前兩者為后者子公司。

從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，中石油專(zhuān)屬財(cái)險(xiǎn)連續(xù)五年保持利潤(rùn)總額和投資收益的箭頭向上發(fā)展態(tài)勢(shì)。今年上半年，公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入15.20億元，同比增長(zhǎng)15.5%；凈利潤(rùn)1.72億元，同比大增近9倍；截至二季度末，公司核心、綜合償付能力充足率分別為336.66%、347.17%。

中國(guó)鐵路保險(xiǎn)于2015年7月獲批設(shè)立，注冊(cè)資本金30億元，由中國(guó)國(guó)家鐵路集團(tuán)有限公司、中國(guó)鐵路投資集團(tuán)有限公司分別持股51%、49%。公司定位于鐵路系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，相繼開(kāi)發(fā)了工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等8大類(lèi)50余個(gè)主險(xiǎn)，以及近500個(gè)附加險(xiǎn)產(chǎn)品。

今年上半年，中國(guó)鐵路保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入4.39億元，同比增長(zhǎng)6.1%；凈利潤(rùn)0.90億元，同比增長(zhǎng)25.7%；截至二季度末，公司核心、綜合償付能力充足率分別為670.98%、681.38%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。

中遠(yuǎn)海運(yùn)自保由中國(guó)遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)有限公司于2017年2月在上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)全資設(shè)立，是國(guó)內(nèi)首家航運(yùn)自保公司，注冊(cè)資本金20億元。今年上半年，中遠(yuǎn)海運(yùn)自保公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5.53億元，同比微降0.33%；凈利潤(rùn)0.52億元，同比下滑14.5%。

廣東能源自保則是電力行業(yè)第一家自保公司，于2017年11月正式開(kāi)業(yè)，由廣東省能源集團(tuán)有限公司和廣東電力發(fā)展股份有限公司分別按51%和49%的比例出資籌建，注冊(cè)資本金5億元。今年上半年，公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入0.35億元，凈利潤(rùn)0.26億元。

對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司而言，綜合成本率是衡量承保盈利能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)，綜合成本率越低，說(shuō)明盈利能力越強(qiáng)。需要注意的是，截至今年二季度末，廣東能源自保綜合成本率高達(dá)194.35%，綜合費(fèi)用率高達(dá)126.36%。

回顧來(lái)看，2024年，廣東能源自保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5位的險(xiǎn)種分別是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、其他類(lèi)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)，除工程保險(xiǎn)外，均處于承保虧損狀態(tài)。

今年3月，廣東能源自保發(fā)布公告稱(chēng)，免去鄧東偉總經(jīng)理職務(wù)，指定副總經(jīng)理秦永中擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理職權(quán)。

記者王瑩

文字編輯姚惠

版面編輯 佘詩(shī)婕