券商中國
陳銘
2025-08-16 16:08
隨著我國人口老齡化正進入中度、深度疊加階段（根據(jù)民政部、全國老齡辦《2024年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報》，2024年60歲以上人口占比高達22%；相關(guān)研究表明，預(yù)計?2035年60歲以上人口占比將超30%），銀行對養(yǎng)老金融的部署，也向中深度疊加階段挺近。
銀行均將養(yǎng)老金融的戰(zhàn)略重要性，置于空前高度。觀察目前銀行業(yè)對養(yǎng)老金融的做法，一些共性的方法論已經(jīng)可以被總結(jié)出來：
一是在資產(chǎn)端，對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及醫(yī)療、安全設(shè)施等細分領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)項目，保障信貸供給；
二是在產(chǎn)品和服務(wù)端，針對客戶不同的生命周期，包括未老、備老和養(yǎng)老階段，優(yōu)化產(chǎn)品及服務(wù)供給；
三是在硬軟件基礎(chǔ)設(shè)施端，線下加大網(wǎng)點適老化改造（比如配置無障礙坡道、振動叫號器、老花鏡、老年扶手、老年人專用座椅等設(shè)施），線上持續(xù)推進手機銀行APP適老化建設(shè)；
四是文化意識層面，以開展定期主題活動、公益活動的方式，引導(dǎo)老年群體提升金融權(quán)益乃至風(fēng)險防范、健康養(yǎng)老意識。
而現(xiàn)在，在上述共性的、成體系的打法之外，有銀行開始用更令人意想不到的、去金融烙印的方式，推動對銀發(fā)生活的保障。券商中國記者近期對深圳首家公辦市屬護理型養(yǎng)老院深圳市養(yǎng)老護理院進行了實地調(diào)研探訪，發(fā)現(xiàn)該院所有的護工都用上了由廣發(fā)銀行獨家開發(fā)的數(shù)字康養(yǎng)平臺。
爭搶養(yǎng)老金融主賬戶的銀行，正在動用新的方式支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。
護工小姐姐用起了數(shù)字化康養(yǎng)平臺
深圳市養(yǎng)老護理院2018年12月26日啟用運營，提供養(yǎng)老床位800張。小娜，是深圳市養(yǎng)老護理院的一名專業(yè)護工。
一大早，值班的小娜打開了養(yǎng)老護理院的專屬APP。首頁上列著醫(yī)護人員的常規(guī)工作事項，包括但不限于體征登記、請假登記、就醫(yī)登記、交接班、服務(wù)響應(yīng)、照護實施、點餐、服務(wù)單、領(lǐng)用申請、活動內(nèi)容、醫(yī)囑核對、巡診記錄、藥庫查詢、醫(yī)囑錄入等。
小娜巡床后，會給每一位長者打開“生命體征登記界面”，輸入其最新的舒張壓、收縮壓、血氧、脈率、心率、體溫、呼吸等各項指標(biāo)。小娜打開“照護實施”界面，還能夠按樓棟和樓層檢索，就能知道當(dāng)日所有護工的任務(wù)完成情況：已服務(wù)的長者和待服務(wù)的長者數(shù)量，以及他們所處的房間號及護理級別。
這是深圳市養(yǎng)老護理院里發(fā)生的真實一幕。該院的所有醫(yī)護人員，都使用上了該院的信息管理終端——數(shù)字康養(yǎng)平臺。讓調(diào)研團沒有想到的是，這個信息管理終端，是完全由廣發(fā)銀行深圳分行專門為深圳市養(yǎng)老護理院量身打造的。
據(jù)介紹，數(shù)字康養(yǎng)平臺旨在系統(tǒng)化管理院內(nèi)“人、財、物”，覆蓋老人入院、住院、出院的全流程，實現(xiàn)從營銷、評估、簽約、繳費、入住到照護、餐飲、醫(yī)療、探視、安保、退住等環(huán)節(jié)的全方位數(shù)字化管理。也就是說，它不僅面向小娜這樣的管護人員，其核心功能目前已覆蓋了養(yǎng)老機構(gòu)管理的方方面面，還包括長者、家屬及機構(gòu)管理者。
至于家屬，長者親人可以隨時登錄平臺了解老人的生活狀態(tài)和健康數(shù)據(jù)，包括三餐飲食告知和進行日常費用查繳，省去很多線下來院的繁瑣流程。
針對養(yǎng)老機構(gòu)，一直對“數(shù)字化運營”甚為推崇的深圳市養(yǎng)老護理院院長李錫坡告訴記者，數(shù)字康養(yǎng)平臺的重要目標(biāo)，是通過數(shù)字化手段全面優(yōu)化養(yǎng)老機構(gòu)的運營流程。目前，該平臺給醫(yī)護人員及護工提供便捷的移動應(yīng)用，顯著提高了后者的工作效率；同時上線了配備智能經(jīng)營數(shù)據(jù)分析功能的網(wǎng)站，幫助自身實現(xiàn)透明化管理和運營數(shù)據(jù)可視化分析。
“數(shù)字康養(yǎng)系統(tǒng)是去年10月正式上線的，已使我們護理院的管理效率提升了數(shù)倍。” 李錫坡說。
支持養(yǎng)老除了融資，還要融智
數(shù)字康養(yǎng)平臺在深圳市養(yǎng)老護理院的成功應(yīng)用，是廣發(fā)銀行試圖成為養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)B2B2C供應(yīng)商，支持養(yǎng)老機構(gòu)和旅居養(yǎng)老企業(yè)的數(shù)字化建設(shè)的重要一步。
雙方的業(yè)務(wù)合作始于一次看似普通的義工活動，廣發(fā)銀行的支行客戶經(jīng)理在參與志愿服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)護理院也對智慧化轉(zhuǎn)型有訴求，而且訴求迫切——其不僅僅需要一個簡單的線上管理系統(tǒng)，而是涵蓋入住登記、健康管理、護理記錄、費用結(jié)算等全方位的數(shù)字化解決方案。
廣發(fā)銀行迅速組建總分支專項服務(wù)團隊，切實做到與醫(yī)護人員、護理員和老人們深入交流，梳理實際需求，使得整個數(shù)字化解決方案不流于“拍腦袋”。
券商中國記者調(diào)研獲悉，廣發(fā)銀行把養(yǎng)老金融擺在全行工作突出位置，提出了“打造國內(nèi)一流養(yǎng)老金融賬戶管理人，成為集團養(yǎng)老金融跨越式發(fā)展重要力量”的戰(zhàn)略定位，出臺了《廣發(fā)銀行推進養(yǎng)老金融跨越式發(fā)展行動方案》，力爭到2029年實現(xiàn)各項指標(biāo)倍增。
而在廣發(fā)銀行的邏輯里，有哪些能代表養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)領(lǐng)先程度的指標(biāo)？廣發(fā)銀行總行財富管理與私人銀行部負責(zé)人陳桂斌介紹，相關(guān)指標(biāo)包括但不限于實現(xiàn)第三代社?？ǚ?wù)客戶數(shù)，個人養(yǎng)老金入金客戶數(shù)、入金規(guī)模、定期儲蓄余額，商業(yè)養(yǎng)老險代銷規(guī)模、托管規(guī)模，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款、銀發(fā)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模達成倍增計劃，爭取獲得養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄、企業(yè)年金/職業(yè)年金基金托管等資格并達到行業(yè)領(lǐng)先水平。
該行首席信貸官金茜表示，廣發(fā)銀行對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及醫(yī)療、安全設(shè)施等細分領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)項目，大力保障信貸供給。做法包括但不限于建立適合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特點的授信審批、信用評級、客戶準(zhǔn)入和利率定價制度，開通綠色審批通道，提升審查審批質(zhì)效。同時，該行還將加強頂層設(shè)計，從考核、授信政策、組織保障等方面強化對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持。
責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒
排版：劉珺宇
校對：姚遠
