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8月29日晚間，上市銀行2025年半年報(bào)披露完畢。42家A股上市銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入超2.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)逾1%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.8%。

整體來(lái)看，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前提下，銀行業(yè)的“期中答卷”突出一個(gè)“穩(wěn)”字，展現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)質(zhì)效和發(fā)展韌性，也為未來(lái)數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)行戰(zhàn)略布局。

此外，六大國(guó)有銀行均披露了2025年中期分紅方案，合計(jì)現(xiàn)金分紅總額將超2000億元。

從依賴“單一息差”轉(zhuǎn)向“多元收入”

整體看，上市銀行經(jīng)營(yíng)效益平穩(wěn)增長(zhǎng)、資產(chǎn)負(fù)債分布更加均衡、資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。從營(yíng)收結(jié)構(gòu)分析，非息收入貢獻(xiàn)提升，上市銀行已逐步從依賴“單一息差”轉(zhuǎn)向“多元收入”。

其中，2025年上半年，六大行營(yíng)收均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)，合計(jì)規(guī)模達(dá)1.8萬(wàn)億元，合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)6825.24億元。其中，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收和凈利潤(rùn)指標(biāo)“雙增”。

截至2025年6月末，六大行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)約214萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)約7%。其中，工商銀行的資產(chǎn)規(guī)模站上了50萬(wàn)億元，達(dá)52萬(wàn)億元，且客戶貸款、存款規(guī)模保持同業(yè)引領(lǐng)；在股份行中，除了民生銀行總資產(chǎn)“縮表”外，其余8家資產(chǎn)規(guī)模均保持正增長(zhǎng)，招行資產(chǎn)規(guī)模二季度末達(dá)12.66萬(wàn)億元，僅次于交行。

值得注意的是，上市銀行息差收窄速度在放緩。半年報(bào)顯示，今年上半年，商業(yè)銀行紛紛采取多項(xiàng)措施壓降負(fù)債成本，從“量、價(jià)、結(jié)構(gòu)”均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，助力付息成本持續(xù)下降，緩解息差收窄壓力。

此外，六大國(guó)有銀行均披露了2025年中期分紅方案，合計(jì)現(xiàn)金分紅總額達(dá)2046.57億元。其中，工行擬以每10股派發(fā)1.414元（含稅），總額約503.96億元，分紅總額位居上市銀行之首。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：AI含量提升

目前，人工智能（AI）的應(yīng)用已成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要引擎。半年報(bào)中，上市銀行紛紛將AI提高到數(shù)智化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略位置。具體來(lái)看，工行開展了“領(lǐng)航AI+”行動(dòng)；農(nóng)行則以《“人工智能+”創(chuàng)新實(shí)施綱要》為指引，加快推進(jìn)全行“AI+”規(guī)模化應(yīng)用；郵儲(chǔ)銀行成立了企業(yè)級(jí)大模型工作組；興業(yè)銀行成立“人工智能+”行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組與工作組，并發(fā)布《“人工智能+”行動(dòng)方案（2025年—2027年）》，全面展開“人工智能+”行動(dòng)。

在場(chǎng)景應(yīng)用方面，截至6月末，工行在個(gè)人金融、金融市場(chǎng)、對(duì)公信貸等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域新增AI財(cái)富助理、投研智能助手等100多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景；郵儲(chǔ)銀行已整合230余項(xiàng)場(chǎng)景開展AI建設(shè)，覆蓋各條線業(yè)務(wù)領(lǐng)域；建設(shè)銀行已全面賦能274個(gè)行內(nèi)應(yīng)用場(chǎng)景，重點(diǎn)支持授信審批、智能客服等核心領(lǐng)域。

在股份行中，招行目前已在零售、對(duì)公、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、辦公等多個(gè)領(lǐng)域共落地184個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用；浦發(fā)銀行則加快推動(dòng)“人工智能+”應(yīng)用，支撐200多個(gè)數(shù)字員工應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)，落地超50個(gè)標(biāo)桿應(yīng)用場(chǎng)景。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

多家上市銀行半年報(bào)顯示，信貸業(yè)務(wù)的投放聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，42家A股上市銀行貸款余額約180萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)約6%。其中，國(guó)有大行是信貸投放主力，貸款余額超120萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)了6.59%。

從信貸投放方向看，上市銀行持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，對(duì)公方面聚焦普惠小微、綠色金融、科技金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及響應(yīng)促消費(fèi)政策，加大個(gè)人消費(fèi)信貸投放力度。

在國(guó)有大行中，農(nóng)行截至6月末發(fā)放貸款和墊款總額26.73萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.3%，增速位居大行首位。從對(duì)公貸款投向看，該行有多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域增速較高：截至6月末，制造業(yè)貸款較上年末增長(zhǎng)17.1%；綠色貸款較上年末增長(zhǎng)14.6%；普惠貸款較上年末增長(zhǎng)17.9%；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增長(zhǎng)94.6%。

在股份行中，興業(yè)銀行在制造業(yè)以及金融“五篇大文章”貸款方面的投放頗具代表性。截至6月末，興業(yè)銀行的制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)8.7%；科技貸款、綠色貸款、普惠貸款、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款分別同比增長(zhǎng)12.5%、25.5%、11.5%、43%、11.5%，均高于整體貸款增速。

責(zé)編：林根

排版：王璐璐

校對(duì)：劉榕枝