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5月20日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等國(guó)有六大行，以及招商銀行、光大銀行等全國(guó)性股份制銀行均下調(diào)了存款掛牌利率，涉及活期存款、定期存款、通知存款等，最大降幅達(dá)25個(gè)基點(diǎn)。

同日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2025年5月20日，1年期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）為3%，5年期以上LPR為3.5%。兩個(gè)品種LPR均較前值下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪的專家表示，此次國(guó)有大行及個(gè)別股份制銀行牽頭下調(diào)存款掛牌利率，且下降幅度大于LPR降幅，有助于降低銀行負(fù)債成本。

最高下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)

具體來(lái)看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等5家國(guó)有大行存款掛牌利率調(diào)整后，活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期定期存款利率（整存整?。┫抡{(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；3年期、5年期定期存款利率（整存整?。┫抡{(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別為1.25%、1.3%；7天通知存款利率下降15個(gè)基點(diǎn)至0.3%。

郵儲(chǔ)銀行存款利率調(diào)整后，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整取）分別為0.65%、0.86%、0.98%、1.05%、1.25%、1.3%。

全國(guó)性股份制銀行方面，招商銀行、光大銀行5月20日也公布了最新存款掛牌利率。其中，招商銀行活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)為0.05%；3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整?。?.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.3%。光大銀行3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整?。┓謩e為0.7%、0.95%、1.15%、1.2%、1.3%、1.35%。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，國(guó)有六大行及個(gè)別股份制銀行同步下調(diào)存款掛牌利率，是宏觀調(diào)控政策進(jìn)一步發(fā)力的成效和表現(xiàn)。為應(yīng)對(duì)外部沖擊和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)壓力，中國(guó)人民銀行推出一攬子貨幣政策措施，此次LPR年內(nèi)首降，資產(chǎn)端利率將進(jìn)一步降低。

“此輪存款利率調(diào)降是銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)節(jié)機(jī)制的表現(xiàn)?！敝袊?guó)銀行研究院研究員李一帆對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行通過(guò)對(duì)不同存款產(chǎn)品重新定價(jià)，有助于穩(wěn)定負(fù)債端成本，鞏固可持續(xù)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，還能為銀行后續(xù)針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)和新興領(lǐng)域降低貸款利率騰挪空間。

負(fù)債端精細(xì)化管理

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年一季度我國(guó)商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步收窄至1.43%，較去年四季度下降9個(gè)基點(diǎn)。從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，今年一季度，國(guó)有大行凈息差為1.33%，股份制銀行凈息差為1.56%，分別較2024年四季度下降11個(gè)基點(diǎn)和5個(gè)基點(diǎn)。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，此次LPR與存款利率的協(xié)同下調(diào)，既是金融系統(tǒng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的重要舉措，也有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，對(duì)維護(hù)銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、增強(qiáng)金融服務(wù)可持續(xù)性具有積極意義。

招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降的背景下，商業(yè)銀行未來(lái)仍將面對(duì)較大凈息差壓力，將會(huì)繼續(xù)下調(diào)存款利率，壓降資金成本。除了下調(diào)存款利率外，商業(yè)銀行還可能減少對(duì)存款的利息補(bǔ)貼等，以進(jìn)一步壓降存款隱性成本。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在存款利率持續(xù)下調(diào)的背景下，銀行業(yè)可以圍繞負(fù)債端精細(xì)化管理持續(xù)發(fā)力。李一帆就此提出四方面建議，一是銀行可優(yōu)化存款產(chǎn)品體系結(jié)構(gòu)，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)不同期限、類型存款的規(guī)模占比，主動(dòng)把握資金流轉(zhuǎn)機(jī)遇，系統(tǒng)性壓降高成本存款占比，構(gòu)建低成本、高穩(wěn)定性的負(fù)債基礎(chǔ)。二是強(qiáng)化市場(chǎng)研判能力，充分運(yùn)用市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制與存款利率市場(chǎng)化調(diào)整工具，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、資金成本變化、盈利目標(biāo)規(guī)劃，對(duì)不同客群、不同期限的存款產(chǎn)品實(shí)施動(dòng)態(tài)化、差異化定價(jià)策略。三是深化區(qū)域化經(jīng)營(yíng)理念，鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)立足屬地市場(chǎng)特征與客戶需求，制定靈活多元的存款定價(jià)方案。四是順應(yīng)金融服務(wù)多元化趨勢(shì)，緊密跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)與客戶需求變化，穩(wěn)健拓展財(cái)富管理、資產(chǎn)托管、基金代銷、保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)打造新增長(zhǎng)極，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)向綜合化金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型突破。