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端午節(jié)前夕，銀行理財(cái)市場迎來一大波熱度。

5月下旬以來，江蘇銀行、工銀理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)茹y行和理財(cái)子公司紛紛發(fā)力，為投資者提供投資理財(cái)建議、發(fā)行端午專屬理財(cái)產(chǎn)品。蘇州銀行、中原銀行等未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行也紛紛宣傳代銷或自營產(chǎn)品。與此同時(shí)，投資者掀起一波理財(cái)產(chǎn)品“搶購潮”。

受訪專家指出，在存款利率持續(xù)下行、“資產(chǎn)荒”加劇的背景下，穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品搶購潮本質(zhì)上是一場收益保衛(wèi)戰(zhàn)，可以預(yù)見穩(wěn)健理財(cái)對存款的替代性在短期內(nèi)仍將增強(qiáng)，但長期取決于收益差能否維持，投資者需警惕高收益幻覺，通過分散配置平衡風(fēng)險(xiǎn)。

機(jī)構(gòu)力推端午“投資錦囊”

《國際金融報(bào)》記者注意到，5月下旬以來，已有工銀理財(cái)、常熟銀行、南京銀行等多家銀行和理財(cái)子公司在微信公眾平臺為投資者的假期理財(cái)計(jì)劃出謀獻(xiàn)策。從機(jī)構(gòu)推薦的理財(cái)產(chǎn)品類型來看，各家端午理財(cái)計(jì)劃中的產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)等級較低、風(fēng)格穩(wěn)健的理財(cái)為主。

“‘粽’享財(cái)富新機(jī)遇”，工銀理財(cái)推薦了5只中長期的封閉理財(cái)產(chǎn)品，大部分為固收類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級均為PR2（中低級風(fēng)險(xiǎn)），整體業(yè)績比較基準(zhǔn)在1.6%至2.6%區(qū)間。記者注意到，這些產(chǎn)品的資產(chǎn)投向主要是債權(quán)類資產(chǎn)。

現(xiàn)金管理類產(chǎn)品也成為多家機(jī)構(gòu)力推的“C位”產(chǎn)品。例如，南銀理財(cái)首推了兩款現(xiàn)金管理產(chǎn)品，成立以來及2024年以來參考年化收益率均在2%以上。此外，招銀理財(cái)和工銀理財(cái)還推出了附有止盈目標(biāo)的產(chǎn)品。

值得關(guān)注的是，端午假期來臨之際，一些沒有成立理財(cái)子公司的銀行也發(fā)力推銷起自營或代銷的理財(cái)產(chǎn)品。記者梳理公告發(fā)現(xiàn)，蘇州銀行、中原銀行等均在近日開啟了端午宣傳。其中，中原銀行新發(fā)了兩只投資期限分別為229天和411天的端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。

“在存款利率持續(xù)下行的背景下，傳統(tǒng)儲蓄的收益吸引力減弱，投資者更加關(guān)注收益相對穩(wěn)定的固收類理財(cái)產(chǎn)品，以優(yōu)化資產(chǎn)回報(bào)。銀行順勢調(diào)整產(chǎn)品策略，通過節(jié)日專屬理財(cái)滿足客戶需求?！迸排啪W(wǎng)財(cái)富公募產(chǎn)品運(yùn)營曾方芳對記者指出，“同時(shí)，面對低利率環(huán)境下的盈利壓力，銀行積極拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，以理財(cái)代銷作為新的增長點(diǎn)。節(jié)日營銷成為重要抓手，端午專屬理財(cái)既能吸引短期閑置資金，又能增強(qiáng)客戶黏性，推動(dòng)多元化資產(chǎn)配置。”

安爵資產(chǎn)董事長劉巖指出，端午小長假前，投資者往往會調(diào)整資產(chǎn)配置，為部分閑置資金尋找收益更高的投資渠道，銀行此時(shí)加大理財(cái)產(chǎn)品營銷力度，可以吸引更多資金流入理財(cái)市場，搶占市場份額。中低風(fēng)險(xiǎn)、固定收益類的端午理財(cái)產(chǎn)品符合這一需求，可以幫助投資者在資產(chǎn)配置中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值的目標(biāo)，平衡投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益。

投資者掀理財(cái)“搶購潮”

5月20日起，國有大行帶頭開啟新一輪存款利率下調(diào)，股份行、地方行和民營銀行也迅速跟進(jìn)作出調(diào)整，目前存款產(chǎn)品中已難覓“2”字頭利率。與此同時(shí)，社交媒體上也刮起一陣蹲點(diǎn)“搶”理財(cái)?shù)娘L(fēng)潮。

“太難搶了吧，五百萬連續(xù)幾天都是到點(diǎn)秒空！”“眼睜睜看著額度減少清零！”在小紅書平臺上，不少網(wǎng)友分享了近日卡點(diǎn)搶理財(cái)額度的經(jīng)歷。還有網(wǎng)友表示，自己開啟了懸浮鬧鐘卡點(diǎn)搶購理財(cái)產(chǎn)品。記者注意到，以上搶手產(chǎn)品不少為短期固收類產(chǎn)品。如果以產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)區(qū)間作比較，大多高于同期限定期存款年化利率。

在劉巖看來，網(wǎng)友卡點(diǎn)“搶”理財(cái)?shù)默F(xiàn)象主要源于利率差距擴(kuò)大導(dǎo)致的資金遷移。2025年5月新一輪存款降息后，國有大行1年期定存利率降至0.95%，3年期降至1.25%，而中低風(fēng)險(xiǎn)固收類理財(cái)產(chǎn)品平均收益率仍保持在2.5%—3%。這種“利差鴻溝”直接推動(dòng)儲戶將存款轉(zhuǎn)向理財(cái)市場。

曾方芳認(rèn)為，除了理財(cái)產(chǎn)品利率優(yōu)勢凸顯外，優(yōu)質(zhì)固收類產(chǎn)品稀缺也是投資者爭相“搶購”的原因。此外，風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守，但收益預(yù)期仍存在剛性，也導(dǎo)致對中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)需求的集中釋放。

“可以預(yù)見，穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品對存款的替代性在短期內(nèi)仍將增強(qiáng)，但長期取決于收益差能否維持。投資者需警惕高收益幻覺，通過分散配置平衡風(fēng)險(xiǎn)。銀行與理財(cái)子公司則需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)披露，推動(dòng)產(chǎn)品從‘收益率導(dǎo)向’轉(zhuǎn)向‘真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)收益比導(dǎo)向’，方能鞏固替代趨勢的可持續(xù)性?！眲r最后提示道，“在存款利率持續(xù)下行、‘資產(chǎn)荒’加劇的背景下，穩(wěn)健型理財(cái)?shù)膿屬彸北举|(zhì)上是一場收益保衛(wèi)戰(zhàn)，但真正的投資能力體現(xiàn)在對風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)與對人性弱點(diǎn)的克制。”