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度過“AI應(yīng)用元年”，2025年至今，“人工智能+”逐漸深入各行各業(yè)的方方面面，金融業(yè)也感受到了AI技術(shù)應(yīng)用帶來的深刻變局。

剛剛結(jié)束的2024年報(bào)季中，各大銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)都披露了旗下的“AI+”戰(zhàn)略，如工行企業(yè)級千億金融大模型技術(shù)體系“工銀智涌”已賦能20余個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200余個(gè)場景，累計(jì)調(diào)用量超10億次；建設(shè)銀行金融大模型體系已賦能行內(nèi)193個(gè)應(yīng)用場景；招商銀行全行大模型應(yīng)用場景超120個(gè)等。

不過，行業(yè)人士認(rèn)為，當(dāng)前AI在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)層面的應(yīng)用，仍未進(jìn)入“主戰(zhàn)場”。

近日，神州信息首席金融業(yè)務(wù)專家、金融產(chǎn)品中心總經(jīng)理崔蕾對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出：“目前雖然頭部的國有大型銀行已經(jīng)將AI應(yīng)用到了局部業(yè)務(wù)，比如反詐、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)防控、RPA等領(lǐng)域，但大部分區(qū)域銀行對AI 的應(yīng)用還非常初級，從財(cái)報(bào)中可以看到，很多中小銀行的IT投入都集中在GPU資源采購等，還處于算力儲(chǔ)備的階段。”

不同于頭部大行動(dòng)輒幾十億、上百億元的金融科技投入，部分中小銀行、區(qū)域銀行等對于IT 技術(shù)的投入較為有限。在崔蕾看來，這給神州信息等金融科技服務(wù)商帶來了機(jī)會(huì)。

對于銀行AI應(yīng)用“爆發(fā)”的拐點(diǎn)會(huì)何時(shí)出現(xiàn)，崔蕾預(yù)計(jì)可能會(huì)在三年內(nèi)，“大銀行在算力的儲(chǔ)備上已經(jīng)基本成熟，正在多點(diǎn)開花進(jìn)行應(yīng)用試驗(yàn)，一旦大行的AI應(yīng)用在某一個(gè)業(yè)務(wù)上形成突破，區(qū)域銀行出于競爭壓力，一定會(huì)全面跟進(jìn)，金融科技企業(yè)就需要幫助這些銀行搭建起相關(guān)的AI應(yīng)用能力?！?/p>

“AI+金融”應(yīng)用尚未進(jìn)入主戰(zhàn)場

2025年，被視為AI技術(shù)普及與行業(yè)融合的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等技術(shù)的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的投入持續(xù)增加。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年國有六大行在金融科技領(lǐng)域的投入合計(jì)達(dá)到1254.59億元，較上年末增長約2%。

在“AI+”戰(zhàn)略下，金融科技服務(wù)商的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)也明顯好轉(zhuǎn)。

以神州信息為例，2024年公司金融軟服業(yè)務(wù)在國有大行收入同比增長18.80%，簽約總金額同比增長 5.69%。 2025年一季度，神州信息金融行業(yè)簽約總額9.90億元，同比增長9.26%，其中金融行業(yè)軟服實(shí)現(xiàn)簽約7.97億元，同比增長11.6%。

不過，隨著應(yīng)用場景的不斷拓展，大模型的局限性也逐漸暴露。AI在一些關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的表現(xiàn)并不如預(yù)期，如AI大模型的“幻覺”現(xiàn)象，即生成的信息與實(shí)際情況不符或缺乏可靠依據(jù)，給AI在銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用上帶來了較大難度。

“金融其實(shí)是一個(gè)縱深非常深的領(lǐng)域，不像互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)扁平度比較高，而銀行每一個(gè)業(yè)務(wù)牽扯到很多點(diǎn)，包括經(jīng)營、管理、核算，以及管控、計(jì)量等，很難以一個(gè)簡單的某一個(gè)卡片來去實(shí)現(xiàn)它?！鄙裰菪畔⒊?wù)副總裁于宏志受訪表示。

在于宏志看來，當(dāng)前發(fā)展金融領(lǐng)域的AI應(yīng)用，不僅需要資本投入，更需要數(shù)據(jù)積累，“AI在金融的應(yīng)用，我們視角上分為兩類，一類我們自己用，一類給金融客戶用，我們在將近40年的服務(wù)中沉淀了大量的需求，包括設(shè)計(jì)、代碼等，都具有巨大的價(jià)值。”

“在DeepSeek發(fā)展起來之后，我們做過統(tǒng)計(jì)，有超過20家銀行完成了DeepSeek的本地化部署，并嘗試在交易助手、代碼生成、風(fēng)控，甚至投資業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行應(yīng)用，我認(rèn)為銀行的‘用’，其實(shí)是在試點(diǎn)過程中，其中會(huì)遇到很多問題，比如數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)安全、使用價(jià)值等問題，而最終AI能產(chǎn)生什么價(jià)值、多少價(jià)值，現(xiàn)在還沒有辦法判斷，只能在不斷地試探、試點(diǎn)中發(fā)掘。”于宏志進(jìn)一步補(bǔ)充道。

崔蕾也指出，AI目前在金融應(yīng)用領(lǐng)域還沒有進(jìn)入“主戰(zhàn)場”，“至于AI什么時(shí)候能在銀行業(yè)務(wù)層面真正開始出現(xiàn)發(fā)揮巨大價(jià)值，我覺得可以觀察銀行人員規(guī)模的增長情況，什么時(shí)候銀行人員規(guī)模陷入瓶頸，業(yè)務(wù)增長只能夠通過其他，比如技術(shù)手段來進(jìn)行。神州信息的最終目標(biāo)就是要把AI應(yīng)用在真正的業(yè)務(wù)處理上，當(dāng)銀行的關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)和銀行AI平臺(tái)結(jié)合之后，銀行整個(gè)AI體系的建設(shè)就會(huì)進(jìn)入一個(gè)新的拐點(diǎn)?！?/p>

助力行業(yè)降本增效

值得注意的是，近年來，雖然國有頭部銀行在金融科技領(lǐng)域的投入不斷創(chuàng)出新高，但從全行業(yè)來看，銀行IT投入增速持續(xù)放緩，行業(yè)降本增效的趨勢明顯。

2024年，14家國有大行和股份制銀行中，有近半數(shù)銀行科技投入出現(xiàn)下降。今年一季度，銀行業(yè)科技投入增速持續(xù)放緩，行業(yè)對于提升AI技術(shù)“投入產(chǎn)出比”的關(guān)注更甚從前。

“當(dāng)整體銀行行業(yè)收入、利潤處于下行期的時(shí)候，降本增效是必然的，我們近年來推出的一系列產(chǎn)品，也是圍繞銀行降本增效這一目標(biāo)。”于宏志直言不諱道。

也正是基于銀行當(dāng)前的“降本增效”需求，神州信息的AI戰(zhàn)略將“提效”作為了重要的方向。

“我們認(rèn)為，未來軟件企業(yè)之間的競爭，將從以技術(shù)競爭能力為主，轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)績?nèi)诤夏芰Φ母偁帪橹?，就是單純懂技術(shù)或者單純懂業(yè)務(wù)都不足以支撐當(dāng)前金融科技企業(yè)的定位，這會(huì)帶來競爭范式的改變。所以在我們的解決方案是‘已有解決方案+AI’，因?yàn)榻鹑谑且粋€(gè)傳統(tǒng)行業(yè)，AI對現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展更多是一個(gè)間接性解決的過程，AI可以賦能我們的客戶更好降本增效，通過AI的加持，客戶也能實(shí)現(xiàn)智能銀行的轉(zhuǎn)型?！鄙裰菪畔⒏笨偛眯靻⒉硎尽?/p>

值得一提的是，除了通過技術(shù)服務(wù)“降本增效”外，隨著行業(yè)競爭加劇，國內(nèi)金融科技企業(yè)的“出海戰(zhàn)略”也逐漸清晰。

“面對國內(nèi)市場‘產(chǎn)能過?！壳靶袠I(yè)的普遍觀點(diǎn)是，這兩年要盡快完成出海，我們從2019年就開始規(guī)劃出海，后面因?yàn)橐咔椴椒ビ兴啪彛麄€(gè)出海戰(zhàn)略是比較明確的，去年我們在新加坡落地了全球總部，在馬來西亞的吉隆坡也建立了海外支持團(tuán)隊(duì)?！庇诤曛菊f道。

此前，神州信息已與匯豐集團(tuán)達(dá)成合作，并中標(biāo)了Singapore Gulf Bank、Goldman MFB等海外銀行的核心項(xiàng)目。

“神州信息發(fā)展的下一階段是成為一個(gè)全球化知名的金融研究公司，我們的競爭對手不再是國內(nèi)的金融對手，而是國際企業(yè)?！庇诤曛菊f道。

對比歐美的競爭對手，于宏志認(rèn)為，神州信息在技術(shù)架構(gòu)上是領(lǐng)先的，但是也存在部分技能缺位，“一個(gè)是本地化監(jiān)管，拓展一個(gè)新的市場，必須要充分了解其監(jiān)管環(huán)境；另一個(gè)在于我們過往服務(wù)的主要是國內(nèi)銀行，而國內(nèi)銀行部分業(yè)務(wù)是受限的，比如一些衍生品業(yè)務(wù)，國內(nèi)銀行沒有做，這些業(yè)務(wù)真正的發(fā)源地通常在華爾街，未來我相信在我們參與的過程中，這類業(yè)務(wù)一定會(huì)很快補(bǔ)充上來?！?/strong>