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證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲 賀覺淵

服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策和個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策已于日前正式落地，這是中央財(cái)政層面首次在相關(guān)領(lǐng)域?qū)嵤┵N息政策。“雙貼息”政策通過強(qiáng)化財(cái)政、金融工具配合，撬動(dòng)更多信貸資金精準(zhǔn)投向消費(fèi)領(lǐng)域，降低居民和經(jīng)營主體的信貸成本，在保障和改善民生的同時(shí)，通過提振消費(fèi)暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。接下來，多項(xiàng)宏觀政策有望進(jìn)一步形成合力，推動(dòng)提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。

“與以往補(bǔ)貼政策主要支持投資端和供給端不同，這次中央財(cái)政會(huì)同相關(guān)部門，從消費(fèi)的供給端和需求端同時(shí)發(fā)力，力求實(shí)實(shí)在在地惠及千家萬戶，而且重點(diǎn)是消費(fèi)領(lǐng)域?！必?cái)政部副部長(zhǎng)廖岷提到，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策打破了以往對(duì)整筆貸款貼息的慣例，精準(zhǔn)支持其中用于消費(fèi)的部分，真正惠及有消費(fèi)意愿的借款人；經(jīng)營主體貸款貼息則精準(zhǔn)用于改善相關(guān)主體經(jīng)營狀況。

政策指向更加精準(zhǔn)的同時(shí)，“雙貼息”政策與以往直接財(cái)政補(bǔ)貼也有所區(qū)別。兩項(xiàng)貼息政策將與金融政策協(xié)同發(fā)力，發(fā)揮公共資金引導(dǎo)作用，撬動(dòng)更多金融活水流向真正的消費(fèi)領(lǐng)域，以激發(fā)消費(fèi)潛力，提升市場(chǎng)活力。

今年6月，人民銀行牽頭出臺(tái)了《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》，明確設(shè)立5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大消費(fèi)領(lǐng)域信貸供給。

“此次出臺(tái)的兩項(xiàng)貸款貼息政策與人民銀行前期出臺(tái)的消費(fèi)領(lǐng)域金融支持政策著力點(diǎn)一致，有利于產(chǎn)生‘1+1>2’的政策效應(yīng)?！敝袊嗣胥y行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人車士義表示，一方面，貼息政策通過對(duì)貸款利息支出的補(bǔ)貼，直接降低居民消費(fèi)和企業(yè)經(jīng)營的融資成本，減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)；另一方面，再貸款政策將政策激勵(lì)與銀行對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放掛鉤，通過央行對(duì)商業(yè)銀行提供低息再貸款，促進(jìn)銀行加大消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放、讓利于經(jīng)營主體。

廖岷還指出，兩項(xiàng)貼息政策是財(cái)政、金融協(xié)同支持提振消費(fèi)的又一次創(chuàng)新探索，這些政策也可以和正在實(shí)施的消費(fèi)品以舊換新補(bǔ)貼等政策形成“組合拳”，讓人民群眾在消費(fèi)過程中得到“國補(bǔ)”更多的實(shí)惠。

政策落地效果好不好，要看財(cái)政貼息資金能否精準(zhǔn)高效落到實(shí)處。因此，做好資金監(jiān)管是未來確保政策執(zhí)行不走樣的一大關(guān)鍵。

金融監(jiān)管總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長(zhǎng)郭武平明確指出，金融監(jiān)管總局會(huì)督促貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)總部，建立健全內(nèi)部核查和處理機(jī)制，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。同時(shí)，指導(dǎo)各金融監(jiān)管局將個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策執(zhí)行情況納入日常監(jiān)管，配合財(cái)政部門適時(shí)對(duì)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貼息資金的申請(qǐng)、撥付、清算等情況開展核查。

在落實(shí)服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策過程中，還將引導(dǎo)經(jīng)辦銀行嚴(yán)格按照行業(yè)管理部門審核檢查結(jié)果申領(lǐng)貼息資金，并動(dòng)態(tài)跟蹤貸款流向，加強(qiáng)資金用途管控，確保資金合規(guī)和有效使用。

郭武平強(qiáng)調(diào)，經(jīng)辦銀行要聚焦餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類與人民群眾日常生活密切相關(guān)的消費(fèi)行業(yè)，加大信貸投放力度?！疤貏e是針對(duì)符合條件的小微企業(yè)，我們強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮好金融監(jiān)管總局去年10月份牽頭建立的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)信貸資金‘直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜’?！惫淦椒Q。

此外，金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展問題也是市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。車士義強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)貸款利率由銀行綜合考慮資金成本、管理成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素，按照市場(chǎng)化原則自主確定，貼息部分由財(cái)政資金直接補(bǔ)貼給老百姓，在支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的同時(shí)，也兼顧了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

他表示，下一步，人民銀行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域信貸投放力度，同時(shí)優(yōu)化居民消費(fèi)金融的產(chǎn)品和服務(wù)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化審批流程，增強(qiáng)消費(fèi)金融產(chǎn)品吸引力，支持居民真實(shí)的消費(fèi)需求；提高消費(fèi)貸款利率定價(jià)能力，根據(jù)客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化定價(jià)，確保消費(fèi)金融服務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)。