券商中國
林嶼
2025-08-17 18:28
日前，交通銀行上海市分行官方微信公眾平臺發(fā)布《關(guān)于完善數(shù)字人民幣個人客戶身份信息的公告》稱，將進(jìn)一步強化數(shù)字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性核實工作。
公告提示，對身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期的個人客戶，交行將對其名下數(shù)字人民幣錢包采取降級為匿名錢包、限制金融服務(wù)等措施。
強化數(shù)字人民幣個人客戶身份信息核實工作
實際上，連日來，交行包括云南省分行、山東省分行等多地的分支機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)布同類型公告。在此一個月之前，交通銀行蘇州分行也公告強調(diào)，要強化數(shù)字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性核實工作。
以交通銀行上海市分行公告信息為例，該行稱，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《數(shù)字人民幣反洗錢和反恐怖融資工作指引》等法律法規(guī)要求，該行將進(jìn)一步強化數(shù)字人民幣個人客戶身份信息完整性、有效性的核實工作。
據(jù)了解，該行核實的客戶身份信息包括：姓名、性別、國籍、聯(lián)系電話、身份證明文件的種類、號碼和有效期限。
“對身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期的個人客戶，將對其名下數(shù)字人民幣錢包采取降級為四類匿名錢包、限制金融服務(wù)的措施?！痹撔泄娣Q。
交通銀行將通過短信提醒相關(guān)客戶更新完善客戶身份信息，如客戶收到該行短信且數(shù)字人民幣錢包仍需正常使用，請根據(jù)短信指引通過數(shù)字人民幣APP或交通銀行手機(jī)銀行APP上傳證件影像并更新證件有效期限，也可本人攜帶有效身份證件前往交通銀行任一營業(yè)網(wǎng)點更新完善客戶身份信息。
事實上，2024年7月，中國郵政儲蓄銀行就發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)數(shù)字人民幣客戶身份信息治理的公告》。彼時，郵儲銀行表示， 根據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，該行將進(jìn)一步強化數(shù)字人民幣個人實名錢包客戶身份信息完整性、有效性核實工作，對客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期且在90天內(nèi)沒有及時更新等情況，將對客戶名下錢包采取降低交易限額、限制金融服務(wù)等措施。
警惕不法分子鉆空子
伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字人民幣作為我國法定數(shù)字貨幣的試點推廣工作也如火如荼地展開，而在數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系中，數(shù)字人民幣硬錢包因其使用門檻較低、可覆蓋人群廣、場景應(yīng)用多等特點，逐漸受到境外來華游客和老年、學(xué)生人群的青睞。
“強化數(shù)字人民幣個人客戶身份信息核實工作，是出于防范洗錢與恐怖融資風(fēng)險、保障金融安全、履行法律義務(wù)、提升賬戶管理質(zhì)量、保護(hù)用戶合法權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定等多方面的必要舉措?！庇腥A東區(qū)資深銀行從業(yè)人士告訴券商中國記者。
數(shù)字人民幣具有可控匿名性，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。然而，這種匿名性也可能被不法分子利用，通過數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。
例如，2024年1月9日，上海高院披露，上海市楊浦區(qū)人民法院近期審結(jié)了一起上海首例利用數(shù)字人民幣“跑分”案件，經(jīng)司法審計，2023年5月至6月間，涉案犯罪團(tuán)伙共計從900余個數(shù)字人民幣賬戶中取現(xiàn)1000余萬元，其中80余萬元系電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入錢款。
彼時，上海高院提示，當(dāng)前，由于數(shù)字人民幣的發(fā)展，不法分子往往利用社會公眾積極參與數(shù)字人民幣試點活動的熱情，設(shè)計虛假活動頁面套取受害人個人信息從而盜取資金。
前述銀行從業(yè)人員表示，在數(shù)字人民幣試點推進(jìn)過程中，部分用戶可能存在身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過期等情況，“這些問題不僅影響賬戶的正常使用，也給銀行賬戶管理帶來挑戰(zhàn)。通過強化身份信息核實工作，銀行可以引導(dǎo)用戶及時更新和完善身份信息，提升賬戶管理質(zhì)量?！?/p>
銀行作為金融體系的重要組成部分，有責(zé)任采取措施防范金融風(fēng)險。通過核實客戶身份信息，銀行可以確保賬戶信息的真實性和完整性，從而在識別非法金融活動時更加有效，防止不法分子利用虛假賬戶進(jìn)行非法交易，保障金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。
“數(shù)字人民幣作為新興的支付方式，其健康發(fā)展離不開安全、合規(guī)的環(huán)境。強化身份信息核實工作，有助于構(gòu)建安全、可信的數(shù)字人民幣使用環(huán)境，提升用戶對數(shù)字人民幣的信任度和接受度，從而促進(jìn)數(shù)字人民幣的健康發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。
校對：冉燕青
