久久人人妻人人做人人爽涩爱|人妻少妇精品视频一区二区|99热只有这里有99精品|91久久国产青草亚洲,性高朝久久久久久久,成全免费看高清电影,日本欧美一区二区三区在线

這家銀行再現(xiàn)大額罰單!信貸業(yè)務(wù)屢次違規(guī),資本“渴求癥”難解?
來源:證券時報(bào)網(wǎng)作者:吳凱莫2025-08-25 13:29

屢次出現(xiàn)同類違規(guī),恒豐銀行又被監(jiān)管開出大額罰單!

近日,國家金融監(jiān)管總局披露,恒豐銀行重慶分行因掩蓋不良貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,被處以罰款260萬元,同時3位責(zé)任人遭到警告處罰。值得注意的是,這也是年內(nèi)恒豐銀行被開出的第三張百萬元以上的大額罰單。據(jù)監(jiān)管罰單統(tǒng)計(jì),年內(nèi)恒豐銀行因反洗錢業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等多項(xiàng)違規(guī)已合計(jì)被罰1755.68萬元。

近年來,恒豐銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓,不良貸款率在股份行中明顯偏高,該行還通過大規(guī)模公開掛牌轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)讓給控股股東的方式,急于處置不良包袱。另一方面,該行對資本金的渴求也十分明顯,除了多次發(fā)行二級資本債補(bǔ)充資本外,近期還再次籌劃增資擴(kuò)股,試圖緩解核心資本充足率快速下行造成的拖累。

事實(shí)上,截至2024年末,該行歷史遺留問題帶來的未彌補(bǔ)虧損仍然居高不下,未分配利潤仍多達(dá)-274.01億元,這也是該行2024年提出“全面啟動上市”以來,所面臨的諸多考驗(yàn)之一。

信貸業(yè)務(wù)屢次違規(guī)被罰

8月20日,據(jù)重慶金融監(jiān)管局披露,恒豐銀行重慶分行因涉及掩蓋不良貸款,投資管理不到位,貸款“三查”不盡職三項(xiàng)違法違規(guī)行為,合計(jì)被罰款共計(jì)260萬元。

事實(shí)上,僅從被罰款金額來看,恒豐銀行2025年以來被罰金額大幅超出往年。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至今年8月20日,恒豐銀行被多個金融監(jiān)管部門合計(jì)被處罰1755.68萬元,較2024年全年增幅近80%。

上述最新罰單顯示,此次被罰涉及恒豐銀行多名責(zé)任人,時任恒豐銀行重慶分行公司一部負(fù)責(zé)人葛某某,因掩蓋不良貸款部分問題,遭到警告并罰款5萬元;時任重慶九龍坡支行行長胡某,由于投資管理不到位部分問題遭到警告;時任重慶高新支行行長張某,因貸款“三查”不盡職部分問題遭到警告。

事實(shí)上,恒豐銀行重慶分行并非首次因貸款“三查”問題遭受處罰,就在2023年8月,重慶分行因2013—2014年授信業(yè)務(wù)中,存在違規(guī)開立貿(mào)易背景不真實(shí)信用證、授信管理不合規(guī)、信貸資金被挪用、貸款“三查”不到位的問題,被處以180萬元的罰款,時任九龍坡支行行長彭某某受到取消高管任職資格終身的行政處罰。

對于此次涉及的掩蓋不良貸款問題,恒豐銀行此前已有多家分支機(jī)構(gòu)先后受罰,此前恒豐銀行成都分行、南充分行均因掩蓋不良貸款等問題被予以處罰。

以信貸業(yè)務(wù)為例,該行屢次出現(xiàn)同類違規(guī)。今年2月,恒豐銀行上海分行因涉及固定資產(chǎn)貸款發(fā)放不審慎、未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、未及時下調(diào)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類共5項(xiàng)違法違規(guī)行為,合計(jì)被罰370萬元,3名責(zé)任人遭到處罰。今年7月,該行又一分支機(jī)構(gòu)——聊城東昌府支行,因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰35萬元。

值得注意的是,今年1月,中國人民銀行公布的處罰信息顯示,恒豐銀行因8項(xiàng)違法行為被警告并罰款1060.68萬元。其涉及的違法行為包括違反賬戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占壓財(cái)政存款、違反信用信息采集與查詢規(guī)定、未履行客戶身份識別義務(wù)、未保存客戶身份資料和交易記錄、未報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告,以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

“甩賣”不良,歷史虧損仍有拖累

券商中國記者注意到,為實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的快速出表,恒豐銀行明顯加快對不良資產(chǎn)包袱的處置。

今年8月19日,恒豐銀行公告稱與該行持股46.61%的控股股東山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司(下稱“山東金融資產(chǎn)”)構(gòu)成重大關(guān)聯(lián)交易,該行向山東金融資產(chǎn)開展了不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

具體來看,該行通過公開競價的方式進(jìn)行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,山東金融資產(chǎn)通過公開市場充分競價成為最終買受人,轉(zhuǎn)讓價格為54.65億元,超過該行2025年一季度末資本凈額的1%。據(jù)介紹,山東金融資產(chǎn)的主營業(yè)務(wù)系不良資產(chǎn)收購與處置、綜合金融服務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。然而,此筆54.65億元的不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,僅占該行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的一小部分。

券商中國記者據(jù)阿里資產(chǎn)平臺梳理,2025年以來至今,恒豐銀行多地分行均在處置大額不良資產(chǎn),其中債權(quán)總額超過1億元的資產(chǎn)包就多達(dá)77個,合計(jì)總額多達(dá)236億元。另外,低于1億元的資產(chǎn)包也超過290個。

上述不良資產(chǎn),主要系恒豐銀行成都分行、杭州分行、昆明分行、濟(jì)南分行等分支機(jī)構(gòu)旗下不良資產(chǎn),涉及客戶債權(quán)本金、債權(quán)利息等,所處置的資產(chǎn)多為相關(guān)債權(quán)的抵押物、擔(dān)保物等,例如地產(chǎn)、股權(quán)等。

事實(shí)上,從資產(chǎn)質(zhì)量來看,恒豐銀行在股份制銀行中排名明顯靠后。據(jù)2024年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),恒豐銀行不良貸款率達(dá)1.49%,在12家股份行中排名第9,高于股份行1.22%的平均水平0.27個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為154.4%,在股份行中排名第11位,低于平均水平約61.9個百分點(diǎn)。截至去年末,該行不良貸款余額達(dá)128.73億元。

不良資產(chǎn)包袱也對該行經(jīng)營產(chǎn)生明顯拖累。據(jù)恒豐銀行2024年年報(bào),該行去年信用減值損失達(dá)86.13億元,同比增加19.5%。此外,該行歷史遺留虧損也仍保持較大基數(shù)。數(shù)據(jù)顯示,該行截至2024年末的未分配利潤達(dá)-274.01億元。

評級機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信在對恒豐銀行的最新評級報(bào)告中表示,該行歷史未彌補(bǔ)虧損仍然較大,對核心一級資本形成一定拖累。同時,業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展對核心資本消耗較快,該行核心資本仍面臨補(bǔ)充壓力。此外,報(bào)告還指出恒豐銀行投資資產(chǎn)仍有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口,負(fù)債結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。

評級機(jī)構(gòu)中誠信國際也在恒豐銀行最新評級報(bào)告中指出了恒豐銀行面臨的諸多挑戰(zhàn),包括宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢及部分行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露對該行業(yè)務(wù)運(yùn)營、盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量帶來壓力,零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)有待夯實(shí)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化、業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大對資本補(bǔ)充形成持續(xù)壓力等。

資本“渴求癥”難解,上市之路變數(shù)增加

資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線,保持合理盈利水平是銀行實(shí)現(xiàn)資本自平衡的前提。通常而言,商業(yè)銀行資本金的補(bǔ)充主要分為內(nèi)源性資本補(bǔ)充和外源性補(bǔ)充,內(nèi)生資本主要來源于經(jīng)營利潤留存,而外源性補(bǔ)充主要來自于發(fā)行二級資本債、永續(xù)債、可轉(zhuǎn)債等工具,以及對外增資擴(kuò)股等手段。

近年來,盡管屢次通過外源性的方式補(bǔ)充資本金,但恒豐銀行對資本金的渴求仍未停止腳步。公開資料顯示,2020年至2022年三年間,恒豐銀行連續(xù)三年發(fā)行永續(xù)債用于補(bǔ)充資本,合計(jì)規(guī)模達(dá)280億元;2024年,該行分兩次發(fā)行二級資本債共150億元,補(bǔ)充二級資本。

多次資本補(bǔ)充,讓該行各類資本充足率在經(jīng)過多年下降之后,在2024年末得到回升,資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別達(dá)13.3%、11.43%和8.92%。然而,僅過了3個月,到2025年3月末該行三項(xiàng)指標(biāo)均大幅下滑,分別為12.48%、11.07%和8.56%,分別下滑0.82個百分點(diǎn)、0.36個百分點(diǎn)和0.36個百分點(diǎn)。

為抵御資本的快速消耗,進(jìn)一步補(bǔ)充核心一級資本,該行擬在近期再度開展增資擴(kuò)股工作。據(jù)恒豐銀行官網(wǎng)招標(biāo)信息顯示,該行于8月初開展“增資擴(kuò)股工作采購會計(jì)師事務(wù)所”。

8月6日,該行在公示中表示,恒豐銀行為補(bǔ)充核心一級資本,計(jì)劃以向特定對象非公開發(fā)行方式增資擴(kuò)股,為盡快推動增資工作落地,擬啟動增資擴(kuò)股籌備工作,按照監(jiān)管規(guī)定和工作需要,需采購會計(jì)師事務(wù)所,開展審計(jì)工作。

作為12家股份制銀行中,暫未實(shí)現(xiàn)上市的兩家銀行之一,恒豐銀行補(bǔ)充資本的渠道相比其他上市銀行明顯受限。就在此前,恒豐銀行董事長辛樹人表示,恒豐銀行已經(jīng)在2024年全面啟動上市準(zhǔn)備工作。

然而,當(dāng)前資本消耗和資本補(bǔ)充壓力、盈利能力偏弱,歷史遺留虧損造成的-274.01億元未分配利潤,以及不良資產(chǎn)壓力、內(nèi)控合規(guī)問題等綜合因素,均為該行上市之路帶來了諸多不確定性。

排版:劉珺宇

校對:蘇煥文

責(zé)任編輯: 冉超
聲明:證券時報(bào)力求信息真實(shí)、準(zhǔn)確,文章提及內(nèi)容僅供參考,不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性投資建議,據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
下載“證券時報(bào)”官方APP,或關(guān)注官方微信公眾號,即可隨時了解股市動態(tài),洞察政策信息,把握財(cái)富機(jī)會。
網(wǎng)友評論
登錄后可以發(fā)言
發(fā)送
網(wǎng)友評論僅供其表達(dá)個人看法,并不表明證券時報(bào)立場
暫無評論
為你推薦
時報(bào)熱榜
換一換
    熱點(diǎn)視頻
    換一換
    石门县| 南昌市| 容城县| 黔西县| 九龙坡区| 阳朔县| 新蔡县| 察雅县| 孟连| 定兴县| 武义县| 赣州市| 瑞安市| 蒲城县| 丰宁| 诏安县| 广平县| 阿瓦提县| 灵丘县| 团风县| 普定县| 宕昌县| 襄垣县| 丰都县| 正宁县| 岐山县| 蓝田县| 伊川县| 色达县| 绿春县| 浑源县| 军事| 陆川县| 武穴市| 甘谷县| 连南| 手机| 普安县| 平潭县| 英山县| 云和县|