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支付互聯(lián)互通更進(jìn)一步。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陸磊在近日召開(kāi)的第十四屆中國(guó)支付清算論壇上表示，推動(dòng)支付互聯(lián)互通是實(shí)現(xiàn)支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必要途徑。繼今年6月內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通后，7月底跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)上線(xiàn)試運(yùn)行。截至9月11日，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)辦理的業(yè)務(wù)達(dá)到198.1萬(wàn)筆，金額4.27億元。

“跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)解決此前跨境支付中存在的‘兩兩對(duì)接’模式帶來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)不一、重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)等問(wèn)題?！笔茉L(fǎng)資深行業(yè)專(zhuān)家表示，網(wǎng)關(guān)僅負(fù)責(zé)清算信息流轉(zhuǎn)，不涉及資金實(shí)際劃轉(zhuǎn)，主要是為了提升跨境二維碼支付的效率與安全性，增強(qiáng)中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)的整體協(xié)同效應(yīng)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)讓跨境支付更順暢

據(jù)悉，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)相關(guān)建設(shè)工作自2025年初全面展開(kāi)。7月30日，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)正式投產(chǎn)上線(xiàn)，優(yōu)先支持“外包內(nèi)用”業(yè)務(wù)，并向參與機(jī)構(gòu)發(fā)布了統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)規(guī)范。目前，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)已與中國(guó)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司、銀聯(lián)國(guó)際、支付寶、財(cái)付通、Alipay Connect、Tenpay Global、Touch'n Go、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門(mén)錢(qián)包等多家境內(nèi)外參與機(jī)構(gòu)合作，業(yè)務(wù)覆蓋新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)等國(guó)家和地區(qū)。

跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)堅(jiān)持公共性、包容性、普惠性原則，支持符合條件的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)接入開(kāi)展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)。截至9月11日，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)辦理的業(yè)務(wù)達(dá)到198.1萬(wàn)筆，總金額達(dá)4.27億元。從用戶(hù)角度來(lái)看，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)支持對(duì)交易信息轉(zhuǎn)接的實(shí)時(shí)處理，經(jīng)前期聯(lián)調(diào)測(cè)試和試運(yùn)行，通過(guò)統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)開(kāi)展的跨境支付業(yè)務(wù)高效有序，基本做到用戶(hù)端無(wú)感。

從業(yè)務(wù)類(lèi)型來(lái)看，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)支持境內(nèi)外機(jī)構(gòu)接入后開(kāi)展“外包內(nèi)用”“內(nèi)包外用”業(yè)務(wù)，可處理二維碼主掃和被掃模式下交易，主要包括：一是“外包內(nèi)用”主掃，用戶(hù)通過(guò)境外錢(qián)包客戶(hù)端掃描境內(nèi)商戶(hù)的收款碼；二是“外包內(nèi)用”被掃，境內(nèi)商戶(hù)掃描用戶(hù)展示的境外錢(qián)包客戶(hù)端付款碼；三是“內(nèi)包外用”主掃，用戶(hù)通過(guò)境內(nèi)錢(qián)包客戶(hù)端掃描境外商戶(hù)的收款碼；四是“內(nèi)包外用”被掃，境外商戶(hù)掃描用戶(hù)展示的境內(nèi)錢(qián)包客戶(hù)端付款碼。

在中國(guó)人民銀行、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)指導(dǎo)下，螞蟻集團(tuán)旗下支付寶和螞蟻國(guó)際成為第一批參與跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)。螞蟻集團(tuán)CEO韓歆毅表示，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)的建立，旨在整合分散的跨境支付接入通道，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)接入、優(yōu)化受理”，大幅提升接入效率并保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定性。未來(lái)將繼續(xù)加大投入，積極為入境支付便利化貢獻(xiàn)積極力量。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博對(duì)記者表示，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)屬于國(guó)家層面統(tǒng)一搭建的金融基礎(chǔ)設(shè)施，核心作用是為境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一接口，實(shí)現(xiàn)跨境交易信息的轉(zhuǎn)接分發(fā)與實(shí)時(shí)處理，必須強(qiáng)調(diào)的是該網(wǎng)關(guān)僅負(fù)責(zé)清算信息流轉(zhuǎn)，不涉及資金實(shí)際劃轉(zhuǎn)，主要是為了提升跨境二維碼支付的效率與安全性，解決此前跨境支付中存在的“兩兩對(duì)接”模式帶來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)不一、重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)等問(wèn)題。

推動(dòng)支付系統(tǒng)互聯(lián)互通

王蓬博指出，過(guò)去，每個(gè)境外錢(qián)包要進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，都需要與多個(gè)國(guó)內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或清算網(wǎng)絡(luò)單獨(dú)對(duì)接，流程復(fù)雜、成本高昂且體驗(yàn)不一。通過(guò)建立統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，可以形成標(biāo)準(zhǔn)化的合作框架，降低系統(tǒng)對(duì)接門(mén)檻和技術(shù)負(fù)擔(dān)，提升境外錢(qián)包引入效率，同時(shí)避免市場(chǎng)碎片化，增強(qiáng)中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)的整體協(xié)同效應(yīng)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授胥莉?qū)τ浾叻治鲋赋?，在跨境二維碼支付方面，由于境內(nèi)二維碼標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，二維碼支付業(yè)務(wù)的商業(yè)模式、運(yùn)營(yíng)管理差異大，支付機(jī)構(gòu)“出?！敝箅y以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，境外機(jī)構(gòu)與中國(guó)開(kāi)展跨境互聯(lián)互通合作難度較大，影響合作意愿。境內(nèi)清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體采用兩兩對(duì)接模式，分別與境外機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，造成部分境內(nèi)機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪跨境合作機(jī)會(huì)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，難以形成“出?！焙狭?。

跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)則解決了這一難題?！皩?duì)支付生態(tài)內(nèi)的機(jī)構(gòu)而言，降低了技術(shù)對(duì)接成本，促進(jìn)了公平競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)放合作，推動(dòng)了從封閉生態(tài)向互聯(lián)互通的轉(zhuǎn)型。微信、支付寶等頭部平臺(tái)積極參與試點(diǎn)，體現(xiàn)了行業(yè)合力推進(jìn)開(kāi)放的趨勢(shì)。由于網(wǎng)關(guān)僅處理信息流而不介入資金清算，確保了資金路徑清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控，有利于監(jiān)管合規(guī)與系統(tǒng)穩(wěn)定?！蓖跖畈┍硎?。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮告訴記者，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)能夠從頂層打造一個(gè)高效運(yùn)作的國(guó)家級(jí)跨境支付信息轉(zhuǎn)接樞紐。從功能設(shè)計(jì)方面看，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)并不直接處理資金結(jié)算，也不會(huì)直接與To C（面向個(gè)人用戶(hù)）層面的消費(fèi)者、商戶(hù)進(jìn)行對(duì)接，而是在To B（面向企業(yè)）跨境支付從業(yè)機(jī)構(gòu)層面發(fā)揮支付交易信息高效轉(zhuǎn)換、傳遞的作用，能夠解決過(guò)往跨境支付交易過(guò)程中存在的多頭連接、標(biāo)準(zhǔn)不一等痛點(diǎn)，避免重復(fù)建設(shè)與資源浪費(fèi)。對(duì)于生態(tài)內(nèi)參與機(jī)構(gòu)而言，也能夠以此為契機(jī)，促進(jìn)跨境支付業(yè)務(wù)的降本增效，為境內(nèi)外用戶(hù)、商戶(hù)等服務(wù)對(duì)象提供更加便捷、安全的支付服務(wù)。

胥莉指出，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，首先標(biāo)準(zhǔn)化了二維碼支付流程，改變了過(guò)去跨境支付因不同國(guó)家支付標(biāo)準(zhǔn)差異導(dǎo)致卡頓或失敗的狀況，使掃碼支付更加順暢、無(wú)感，提升了用戶(hù)滿(mǎn)意度；其次，網(wǎng)關(guān)提供數(shù)據(jù)加密和實(shí)時(shí)監(jiān)控，在一定程度上減少了欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提升了用戶(hù)信任；其三，提升整體生態(tài)的效率和包容性，網(wǎng)關(guān)為支付機(jī)構(gòu)提供了擴(kuò)展市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，可以幫助中國(guó)商戶(hù)吸引境外用戶(hù)，并促進(jìn)境外錢(qián)包接入，助力國(guó)際貿(mào)易和投資增長(zhǎng)。

記者 余繼超

文字編輯 姚惠

版面編輯 孫霄